招商銀行相關負責人表示，資產配置財富管理在國外早已成熟，國內過去的資產配置方案基本是靠客戶經理的個人經驗形成的，但客戶經理的水平參差不齊，有很大的局限性。為防范差異化風險，招行立足本土開發了專業的資產配置系統，以標準化、智能化的機制為客戶輸出《資產配置建議書》。調查顯示，招行70%以上的客戶都接受資產配置的理念。目前向客戶開放使用資產配置系統權限的客戶共有2500戶，僅11月就超過1500戶，向客戶累計出具《資產配置建議書》超過5000份。
 

　　“現在銀行財富管理的通病是產品導向型，招行的資產配置系統以客戶需求為基礎，把產品導向轉向客戶導向，重建財富管理客戶服務模式。”招行相關負責人表示，該行資產配置系統的核心是分散風險，實現資產的保值增值。其原則主要有三條：必須保證客戶足夠的現金流、客戶子女教育和養老等一系列保險支出；在此基礎上，結合市場形勢計算VaR值，在客戶風險承受能力范圍內對資產配置做最優安排。

　　在具體產品上，招商銀行資產配置系統把市場所有財富管理產品分為現金及貨幣類、保險類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個大類，而在《資產配置建議書》中則可細化到具體產品明細，包括產品名稱或代碼、估算市值、配置比例等。