? ? ?隨著互聯網的發展，蓬勃興起的互聯網經濟正為解決城鄉市場的融通提供新思路。

? ? ?推動城鄉發展一體化，增強農村發展活力，逐步縮小城鄉差距，讓廣大農民平等參與現代化進程、共同分享現代化成果，解決好“三農”問題，一直是中央工作的重中之重。然而，自然和制度的因素限制了城鄉市場的融合與統一，不僅阻礙了城鄉共同發展繁榮，也降低了市場配置資源的效率。

? ? ?我們看到，一邊是農村優質農副產品無人問津，一邊是城市居民花高價全球購物；一邊是城市企業物美價廉的產品急尋市場，一邊是農村居民跋山涉水去趕集；一邊是農民只能到農村信用社存款而無其他投資渠道，抑或農業生產無法獲得貸款，而另一邊卻是城市銀行使出各種手段、設計各種理財產品拉存款，又擠破腦袋搶貸款項目。

? ? ?如今，這樣的問題正因了互聯網經濟的發展而發生改變。

? ? ?農村網購已逐漸興起，受到市場和政府重視

? ? ?我國農村人口龐大，但長期消費不足，有著巨大的市場潛力。事實上，這一市場已引發了電商巨頭的競相搶灘。

? ? ?據統計，今年“雙十一”全網單天交易額高達805億元人民幣。而據阿里巴巴的數據，在淘寶和天貓平臺上注冊的農村淘寶店數量累計已達160多萬個。阿里巴巴已將農村發展戰略列為未來發展的三大戰略之一，并準備在三至五年內投資100億元打造“千縣萬村”計劃，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務站。京東也表示其在農村市場的利潤增長比城市高3倍。

? ? ?農村互聯網經濟的發展也引起了中央高層的關注。今年11月初，李克強總理在經濟形勢專家企業負責人座談會上關注到了京東在農村地區的發展，指出農村居民也應該與城里人享受同樣的消費服務，京東不僅在拓展市場，也在推進公平。11月19日，李克強總理冒雨夜訪中華網店第一村——浙江義烏青巖劉村，對網店創業者、快遞員等農村電商從業人員給予了肯定和鼓勵。

? ? ?互聯網經濟正從城市走向鄉村、從經貿和金融兩個層面聯通城鄉市場，在激活我國農村經濟的同時，也促進城市經濟的發展。

? ? ?電商聯通城鄉市場，助力實現城鄉“雙贏”

? ? ?互聯網、電子商務溝通城鄉市場、激活農村經濟的積極作用，首先體現在貿易領域。

? ? ?我國廣大的農村市場，絕大部分農村居民往往通過定期的集市或小型農貿市場來出售農副產品和購買生產、生活資料。由于基礎設施落后、市場信息不對稱等原因，農副產品的交易范圍十分有限，中間商層層壓價，許多優質農產品的售價往往偏低。而農民購買到的工業制成品往往價高質劣，假種子、假農藥、假化肥甚至影響農業生產，而且消費權益難以獲得保障。分割而狹小的市場限制了農民收入的增加和消費質量的提高。

? ? ?然而在互聯網時代，農民可以借助電子商務把養在深山人不知的優質農副產品推向全國乃至全球市場，減少中間環節的加價，增加收入。另一方面，商品琳瑯滿目的電商平臺方便農民選購物美價廉的產品，節約開支。有了農村淘寶服務站，不知互聯網為何物的老大娘也能趕著“雙十一”，花99元買雙名牌皮鞋。在這一增一減之間，鼓起的是農民的腰包，提高的是他們的消費品質。

? ? ?電商在給農民帶來實惠的同時，也給城市經濟帶來了機遇。作為世界工廠的中國，近來面對勞動力成本上升和外需疲軟的雙重壓力，城市制造業部門的龐大產能亟待市場吸納。通過電商平臺打開廣大的農村市場，拓寬企業產品的銷路不失為良策。

? ? ?此外，城市居民對安全優質的農副產品有著巨大需求，甚至花費重金漂洋過海去購買外國“土特產”，而本國許多名優土特產品由于缺乏營銷推廣，卻找不到銷路。新西蘭進口獼猴桃賣到近10元一個，而陜西生態獼猴桃卻爛在枝頭無人問。通過電商平臺，有條件的地區和企業可以把不為人知的優質農副產品推向市場，云南褚橙、新疆玉棗等都是網絡農產品營銷的成功案例。優質產品近在身邊，城市居民大可多消費國內優質農副產品，不僅自己得實惠，還能帶動農業發展和農民增收，一舉兩得。

? ? ?可見，新興互聯網牽手傳統農業，不僅可以減少城鄉市場之間的信息不對稱，縮短中間環節，節約交易成本；還能以城帶鄉，以工促農，縮小城鄉發展差距，促進社會公平，實現互利雙贏。一個互聯互通的城鄉大市場，細化了城鄉分工，深化了城鄉合作，更利于市場在資源配置中發揮決定性作用。

? ? ?擴展金融市場，

? ? ?彌補農村金融短板

? ? ?農村經濟的發展離不開農村金融的支持。雖然經過長期發展我國農村金融市場有了一定的進步，但與城市相比差距較大。農村金融的區域發展水平極不平衡。農村地區的“金融短板”是解決“三農”問題的一大挑戰。絕大多數農村居民缺乏基礎的金融知識，農村家庭投融資渠道單一，獲得金融服務的成本高；大多數鄉鎮企業的融資需求難以通過正規渠道得到滿足。然而，受制于效益、制度等因數影響，傳統商業銀行投資農村金融市場的意愿不強。而農村信用社不但網點少，服務和產品等各方與商業銀行都有較大差距，不足以支持農村經濟的發展。

? ? ?而互聯網金融的興起為農村金融市場帶來了新的機遇。利用越來越普及的互聯網技術，互聯網金融業務能夠跨地區、跨時域運營。不僅提供存取款、支付、理財等傳統金融服務，而且具有收費低、效率高、操作簡便等優勢。

? ? ?在廣大鄉村地區，互聯網金融的發展潛力巨大。農村通過互聯網可以獲得更加便捷和多樣化的金融服務：支付、轉賬能用支付寶；存款到“寶寶”軍團，不用填單排隊，還能獲得較高的收益；想借錢貸款，可以上P2P網貸平臺。

? ? ?例如，由國家開發銀行全資子公司——國開金融有限責任公司和江蘇省內國有大型企業共同投資設立的“開鑫貸”互聯網金融服務平臺，推出的公益性惠農金融產品“惠農貸”專項支持“三農”發展、解決農戶融資難題。其推出的公益性金融服務產品，不收任何服務費。力求幫助廣大農戶以相對較低的成本獲取資金，確保農戶最終融資成本不超過8%(年化利率)，從而改善農戶的生產、生活，最終達到幫助農戶致富的目的。

? ? ?對于新興互聯網金融平臺來說，需求大、潛力深的農村市場是他們可以大顯身手的藍海。如果能突破基礎設施、知識觀念等約束，完善互聯網金融的風險管控，盡快填補相關法律法規空白，互聯網金融可以聯通城市和鄉村，改善我國經濟中城市和鄉村資金的“血液循環”，為服務完善、資金充裕的地區找市場，為急需資金和服務的地區找資源。

? ? ?面臨的問題和建議

? ? ?電子商務、網絡金融在聯通城鄉市場，激活農村經濟方面大有作為。然而要實現這些城鄉雙贏的目標，還面臨許多實際問題，需要市場主體和政府有關方面共同努力解決。

? ? ?一、就貿易流通領域而言，主要存在數字鴻溝、物流瓶頸、質量管控和消費者權益保護等問題。

? ? ?(1)數字鴻溝，具體表現為農村地區互聯網基礎設施落后，區域差異很大；互聯網知識亟待普及。要想富，首先要修好互聯網這條“信息高速路”。有條件的地區可積極探索，積累經驗；條件差的地區要加快完善互聯網基礎設施建設。另一方面，通過技能培訓、網店啟動資金扶持等措施讓農民會上網，懂操作，能開店。

? ? ?(2)物流瓶頸。鄉村地區客源、貨源分散，交通條件和物流成本千差萬別，物流行業中“最后一公里”的難題比城市更加突出。田間地頭的優質產品運不出，城里物美價廉的商品進不去。阿里集團在農村淘寶的試水中，也將首家農村淘寶店選在擁有“三通一達”四家物流企業和村級物流全通達的浙江桐廬。可見要想讓互聯網和電子商務打通城鄉經濟通道，必須解決好物流問題。除了電商、物流企業和農民等市場主體的努力之外，還需政府加強交通基礎設施建設、出臺相應扶持政策，優化物流運輸管理，減輕物流企業負擔。

? ? ?(3)質量管控和消費者權益保護。互聯網交易突破傳統上“一手交錢一手交貨”的信任交易模式，是建立在買賣雙方信用基礎上的信用交易。只有保證產品質量，資金安全，才能充分發揮互聯網平臺降低交易成本，促進城鄉消費公平，提高經濟效率的種種優點。如果網上假冒偽劣泛濫，農民還不如去趕集；假如網購的農副產品質量安全問題頻發，那只能使得大家對洋品牌趨之若鶩。為促進電商市場可持續發展，政府應彌補市場調節的不足，加強對網上交易產品的質量監管，規范電商平臺交易信用評價體系，嚴肅處理偽造良好信譽、騙取消費者信任的行為，對由于產品質量問題造成消費者人身及財產損失的有關責任方從嚴查處。

? ? ?二、在互聯網金融領域，需要解決的問題：一是有關互聯網金融的政策法規的制定和完善，二是互聯網金融的風險控制。這些問題是促進互聯網聯通城鄉市場、激活農村經濟面臨的問題，更是整個互聯網金融市場面臨的問題。

? ? ?互聯網金融的政策法規的制定、完善，互聯網金融風險的控制等問題牽涉面廣，內容復雜，需要深入研究，加快解決。當前可以做的是互聯網金融知識和觀念的普及。要讓廣大城鄉居民對互聯網金融有正確認識。互聯網金融既不是洪水猛獸，也不是穩賺不賠的搖錢樹。獲得較高的收益就要面臨較高的風險，關鍵是合理設定收益預期，充分估計風險承受能力，理性選擇金融產品。

? ? ?目前農村的互聯網經濟處于起步階段，繼續前行面臨諸多挑戰。但只要有公平開放的競爭和市場，勇于創新的人會越來越多，互聯網也將發揮更大的能量，聯通城鄉市場，降低交易成本；激活農村經濟，促進社會全面發展。