?銀行換芯手續(xù)費高于工本費 340億由誰買單？

???? 10月29日，中國消費者協會(下稱中消協)在其官網明確表示對于銀行收取換卡手續(xù)費的不滿，認為“銀行卡換芯屬于銀行為履行安全保障義務而增加的成本，應由銀行自行承擔。”

???? 中消協少有的公開發(fā)聲背后，是34億張等待換芯的磁條卡。如果以10元的平均換卡價格來算，所需總成本約為340億元。

???? 11月3日，央行發(fā)出《關于進一步做好金融IC卡應用工作的通知》，就芯片卡的下一步應用工作提出具體時間表，但并未回應消費者最為關心的換卡收費是否合理質疑。 但從以往公布的文件來看，這筆巨額費用由誰買單，從一開始就是一個懸而未決的問題。

??? 　　銀行收費差異明顯

???? 金融IC卡即芯片卡，主要由芯片和卡基兩個部分構成。其中芯片目前主要是來自國際知名芯片廠商等，塑料卡片基主要是由國內廠商生產。以空白卡片成本計算，磁條卡大約1元/張，而IC卡的價格則隨著產量的增加呈現持續(xù)下降的趨勢。

???? 公開資料顯示，2011年，空白芯片卡造價高達40元/張，到2013年降至20元/張。而據長城證卷3季度研報顯示，恒寶股份作為曾入圍建行、交行等銀行的金融IC卡供應商，2014年公司金融IC卡價格已低于8.5元/張。

???? 即使IC卡的價格在逐漸下降，各大銀行換卡的費用卻一直未見調整。以廣東地區(qū)為例，除了中國銀行和民生銀行宣傳年底前換卡免費，其它銀行都需要5至20元不等的手續(xù)費。其中工商銀行統一收取5元手續(xù)費；建設銀行需10元手續(xù)費；招商銀行和興業(yè)銀行普卡換卡需10元手續(xù)費，但VIP卡免費；交通銀行則是換號免費，同號換卡需收20元；農行換號10元，不換號25元；廣發(fā)銀行亦需收取20元手續(xù)費，且暫不能同號換卡。

???? 9大銀行中，有5個銀行的換卡手續(xù)費高于IC卡工本費？對此，建行廣州分行陳姓大堂經理向記者解釋稱：銀行換卡所需要的成本不僅包括空白IC卡的制卡成本，還有ATM機的改造、銀行內部系統的研發(fā)和人力物力等多種成本，因此即使收費高于卡片出廠費也并不能代表銀行還能從中謀利。

???? 一位不愿透露姓名的業(yè)內人士向《消費者報道》記者透露，雖然IC卡的采購一直都是銀行自行招標，但從2011年開始，央行在POS機和ATM機的升級改造中都曾給過各大銀行業(yè)不同程度的補貼，這在一定程度上也減輕了銀行的負擔。

???? 至于為何不同銀行的收費差別大，上述陳姓大堂經理表示，既然國家沒有統一的收費標準，那各銀行根據自身的運營情況制定不同的收費標準也是正常且合規(guī)的。

??? 　　消協質疑央行曖昧

???? 換卡收費的亂象最終導致了中消協“挺身而出”。

???? 10月29日，就在由央行承辦的國際金融消費權益保護組織年會落幕的同一天，中消協就換卡收費的問題公開發(fā)表評論。中消協以新《消法》第十八條規(guī)定，“消費者有權要求經營者提供的商品和服務，符合保障人身、財產安全的要求”和《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯”為依據，駁斥了銀行向持卡人收取換卡手續(xù)費的做法。

???? 對此，交行廣東分行一位工作人員持不同意見：目前磁條卡換芯片卡沒有強制性，客戶可以自行選擇要不要升級，因此也就不存在強制增加客戶成本的問題。“非強制性換卡，除非國家下文，否則一般都是客戶自行承擔成本。”

???? 但同時，他也表示，如果以后國家規(guī)定磁條卡一律必須要強制升級為芯片卡，否則無法使用，那換卡的性質就不一樣了，國家可能就會出文要求免費換卡。

???? 而截止至目前，央行尚未對外界質疑做出公開回應。事實上，央行對于此次換卡的成本問題，從一開始態(tài)度就很“曖昧”。

???? 2011年3月，央行發(fā)布《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，標志著IC卡的推行工作正式開始。很快，“大力推動IC卡是否會增加持卡人負擔”的疑問隨之產生。

???? 對此，央行相關部分負責人曾給出了詳細的回答。其首先肯定了推行IC卡對于銀行和消費者的積極意義，最后總結稱，“當前，我國商業(yè)銀行經營持續(xù)向好，業(yè)績不斷提高。IC卡遷移實際上是一個漸進過程，在若干年中分攤成本是完全可行的。”

???? 此回答曾讓諸多媒體都產生過“央行在暗示銀行業(yè)承擔成本”的猜測，但3年過去了，“換卡由誰埋單”一事的發(fā)展顯然事與愿違。

???? 一家國有銀行廣東分行信用卡中心負責人向記者解釋稱， 央行當時所提出的‘銀行可在若干年中分攤成本’指的應該除IC卡工本費之外的那些不可能由持卡人買單的費用，“而具體有關磁條卡換IC卡該不該收錢的問題，央行一直沒有給出明確指示。”