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工行互聯網金融戰略再升級

放大字體  縮小字體 發布日期:2015-09-30 08:57  瀏覽次數:27
??????? 三年前,以P2P、眾籌、互聯網理財為代表的草根機構開啟了中國互聯網金融1.0時代。而目前,互聯網金融正在進入大機構、大銀行參與的2.0時代。銀行的互聯網金融戰略成為重構行業格局的一大看點。
9月29日,工商銀行互聯網戰略暨網絡融資中心成立發布會在合肥舉行。此前作為國內第一家發布互聯網金融戰略“E-ICBC”的工商銀行,半年內,再次升級互聯網金融戰略;與此同時,一個整合直銷銀行三大平臺數據的互聯網融資中心也正式掛牌。
直銷銀行“圍墻”將被拆除
早前3月,工行發布了其互聯網金融品牌“E-ICBC”和主要產品,“融e購”電商平臺、“融e聯”即時客服平臺和“融e行”直銷銀行三大平臺齊齊亮相。
工行董事長姜建清指出,即將升級的“融e行”直銷銀行將以更廣闊的客戶視角,通過業務開放、客戶開放,拆除手機銀行和網上銀行的圍墻,實現整個網上業務全部直銷。屆時非工行客戶也可以輕松登錄平臺,享受e-ICBC金融產品服務。
根據工行行長易會滿介紹,此次工行升級的金融戰略2.0版本變化最大的便是“融e行”平臺。平臺將向系統端所有客戶、平臺開放。從此工行直銷銀行可以連接第三方服務平臺。
工行互聯網融資中心負責人陳詩禮告訴《第一財經日報》記者,未來圍欄拆除后,新進客戶與原有工行客戶間將不存在很大差異。與工行保持長期合作關系的客戶,由于數據豐富,所以融資比較便捷。而那些之前不在工行開戶的客戶,由于工行直銷銀行與第三方平臺對接,也可享受融資等金融服務。
數據顯示,目前工行已經有1.65億手機銀行客戶量和2億的網上銀行客戶量。易會滿預計,利用互聯網思維對直銷銀行平臺進行的開放式改造將大量提升客戶量。
易會滿表示,“融e購”電商平臺也就將繼續升級。在B2C、B2B的基礎上創新B2G(政府客戶)。使得電商范圍進一步擴大。
互聯網放貸專業化結合標準化
正式掛牌的網絡融資中心,將銀行分散在各個部門但為網絡融資服務的產品、人員和技術集中到網絡融資平臺進行整合。通過整合實現更人性化的服務。
易會滿指出,原來銀行做一筆帶貸款要找很多部門。現在由網絡融資中心完全服務,同時這個平臺可以做產品研發,分析市場,來創新客戶需要的產品。
談到網絡中心放貸模式,姜建清表示,網絡融資中心是工行互聯網金融創新的重要里程碑,也是銀行信貸經營模式變革的新起點。工行在大數據和“互聯網+”的時代背景下,著手對信貸經營模式實施變革,將信貸業務區分為專業化和標準化。
網絡融資中心成立后,預計更多的融資業務將遷徙到這一板塊。隨著貸款客戶增多,網絡融資平臺消耗存款規模上升是否會對全行流動性造成影響?
陳詩禮對本報表示,只要做好風控,存款和貸款業務都會給工商銀行帶來盈利。國家最近取消了對銀行存貸比的控制,以工商銀行的實力,搞網絡融資中心不存在存貸比受限制的情況,離警報拉響更是十分遙遠。
工行互聯網融資中心總經理熊燕認為,互聯網金融中標準化產品主要面向小微和個人發放貸款。上述類型流動性較強,貸款時長一般較短。對于銀行傳統貸款中“短貸長用,長貸短用”的現象的確會使銀行流動性承壓。但由于互聯網金融中速度變快,所以網絡融資中心成立不會對工行現金流造成很大壓力。
銀行做供應鏈金融優勢何在?
互聯網金融最核心的三個因素:風控、成本與創新。銀行在創新上比不上互聯網公司,但是在成本和風控上卻有巨大優勢。傳統銀行與JAT(京東、阿里、騰訊)對壘優勢何在?
熊燕指出,在風控上方面,銀行多年來積累了穩健的風控技術。銀行的風控與互聯網公司相比,客戶都覺得銀行更放心。在成本方面,銀行具有海量的客戶資源。客戶的基數越大,批量業務做得越多,分攤的成本就越低。從這個角度上講銀行也具有優勢。
隨著互聯網融資中心成立,網貸業務的成本可以降低25%。而時間也會向互聯網公司金融的“秒貸”速度看齊。
在互聯網融資中心的“標準化”結合“專業化”模式中,銀行傳統線下網點也成為傳統銀行與互聯網公司競爭的主要優勢之一。大數據結合線上線下(O2O),銀行可以向廣大客戶提供更好的金融服務。
易會滿指出,對于工商銀行而言,線下網點仍然是工行很大的優勢,工行目前17600個網點,很多線上融資業務需要線下支撐。目前法律上還未解決線上開戶,網點多對銀行而言是巨大優勢。抵押產品需要線下,逾期不良貸款清收也需要在線下進行。
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