李彥

　　案例家庭：

　　袁先生 年齡：53歲，某集團公司高管

　　宋女士 年齡：51歲，全職太太

　　女兒 年齡：26歲，某企業員工

　　袁先生在成都一家建筑集團公司任副總經理，月薪稅后5萬元，年終分紅稅后30萬元，另外與人合伙開辦一家機械租賃公司，年收入約15萬元。全職太太宋女士是家庭的“財務總管”，負責家庭的財富管理和大小開支。女兒已大學畢業參加工作，在當地成都某文化企業上班，與父母共同生活，經濟基本能夠自立。

　　資產狀況：夫妻在成都青羊區有別墅一套，目前市值220萬元，用于自住；在武侯區有小高層住房一套，目前市值150萬元，用于出租；定期存款150萬元、活期存款50萬元；銀行理財100萬元；股票成本80萬元，市值55萬元；民間理財50萬元，市值50萬元。

　　近兩年，袁先生對家庭“財務總管”不太滿意，夫妻為此沒少吵嘴，原因就在于宋女士的幾次失敗理財經歷。宋女士滿腹委屈地告訴記者：“周圍朋友都說錢放在銀行不劃算，我看大家投資理財都賺了錢，我就想跟風試試，結果不太理想。”從近兩年的資產收益狀況來看：房租收入（3萬元×2年=6萬元）+存款收益　　（5萬元×2年=10萬元）+銀行理財收益（5萬元×2年=10萬元）+股票投資收益（-25萬元）+黃金投資收益（已平倉-12萬元）=-11萬元，袁先生家庭資產帶來的現金流為負，宋女士的投資理財能力確實不敢恭維。

　　宋女士是財經雜志《投資客》的讀者，她主動找到《投資客》理財咨詢顧問，希望幫助找到她投資理財屢試屢敗的根源，并給出一些正確的理財建議。《投資客》金融欄目記者隨即對宋女士進行了采訪，宋女士向記者講述了她幾次悲催的理財經歷。

　　悲催理財經歷之一：股市“投機”不成蝕把米

　　2012年初，朋友鼓動宋女士投資股票，吹噓是大盤抄底的大好時機。結果，事實證明中國股市沒有最低只有更低，宋女士告訴記者：“我入市以來，大盤是跌跌不休，除了跳水，還是跳水，看得你是心癢癢。”宋女士80萬元購買的中國石油(601857)和中興通訊(000063)兩只股票，目前市值已跌去超3成。“我算是被中國股市套牢了，現在已經習慣一兩個星期不去看股票賬戶了”宋女士略帶怨氣地說。股票投資也成為夫妻倆爭吵最多的導火索。

　　理財專家理性建議：據統計，2008年以來，中國股民賺到錢的只占16%。中國股市相對來說不太健康，內部交易、大小非拋售等亂象頻發，如果你沒有充分的信息源和專業的眼光，最好對中國股市避而遠之，宋女士想做賺錢的16%，無異于火中取栗。

　　悲催理財經歷之二：遭遇4月“黃金大劫案”

　　2013年初，宋女士聽說黃金能夠抵御通貨膨脹，被一大堆“全球量化寬松”、“高通脹預期”似懂非懂的利好消息沖昏了頭，一口氣買了60萬元的紙黃金。4月份，全球金價遭遇滑鐵盧，16日暴跌10%至1358美元/盎司，創30年來連續最大跌幅。宋女士看金價毫無起色跡象，于5月忍痛平倉，虧損12萬元。“我原以為可靠性最高的投資渠道也慘敗而歸。”宋女士無奈地告訴記者。

　　理財專家理性建議：黃金的確是躲避經濟危機和通貨膨脹的工具。金價牛市的根本原因是2007年以來的全球經濟危機，實體行業資金需求下降，資金抽離資本市場到了黃金市場。2013年以來，美國經濟呈現回暖跡象，降低了市場避險情緒，資本市場又活躍起來，金價暴跌也成為必然。目前，金價波動劇烈，但是全球經濟復蘇是大勢所趨，金價看空成份較大，宋女士不必重倉黃金。

　　悲催理財經歷之三：遇歪公司，民間理財還本不付息

　　 “去年聽說民間理財融資利息高，無風險，我也去試了試。”宋女士講述她第三次失敗的理財經歷。這一次宋女士投資了50萬，融資中介是一家浙江老板開的融資理財公司，利率20%，借款項目在河北。在引入第三方擔保后，宋女士以為該筆投資應該萬無一失。今年3月理財到期，中介公司就償還資金一拖再拖，宋女士上門質問，被告知投資項目資金回籠出現問題，無法按合同約定還款。宋女士當時就傻眼，在多方努力下，中介公司僅歸還了本金。

　　理財專家理性建議：近一兩年來，成都的大街小巷突然多了很多“投資理財公司”，其中魚龍混雜，投資者稍不注意就會掉入陷阱。宋女士投資的那家中介公司其實在業內早有惡名。選擇正規可靠的融資中介公司一要看信譽記錄，公司有無合同違約？是否官司纏身？如果投資者覺得掌握這些信息難度較大，那不妨查一查權威機構評選的行業優秀，選擇他們要靠譜得多。二要看辦公環境，好的公司一般會選址較好的黃金地段，硬件設施也是公司實力的象征，“歪公司”一般很難花大價錢來包裝自己。三要看員工隊伍，人才是金融行業的稀缺資源，正規可靠的融資中介公司一般都會聘請具有豐富從業經歷的專業人才，如果一群業余大媽自稱理財經理向你推銷理財產品，一定要警惕。四要看投資項目，正規可靠的融資中介公司會向投資者詳細介紹資金用途，建議投資者選擇項目在本地的理財產品，如有可能，可到項目實體看一看，確保用途真實。

　　聽過理財顧問的分析，宋女士認為如果能找到一家可靠的融資中介公司，選擇民間投資理財，倒是一個實現財富保值增值的很好投資渠道。宋女士參照理財顧問關于靠譜融資中介公司的特點，開始耐心挑選。經過多方信息收集，宋女士選擇了被《成都商報》評選為“2013年度最佳民間投資理財機構”的邦融投資理財公司，邦融理財是全省首批融資規模超5000萬元的融資中介公司，其P2P網貸業務在行業處于領先地位。宋女士于2013年6月1日購買了50萬元的“邦融P2P融資理財方案”，期限3個月，利率18%。投資項目、評估公司、抵押物均在成都，第三方中介同樣有較強實力。9月1日，本息共52.25萬元如期打到宋女士銀行賬戶上，宋女士告訴記者，這是她難得的一次正確投資決策。目前，宋女士又購買了新的一期200萬元理財計劃。