隨著人們理財意識的增強，越來越多的人開始重視理財的同時也走進理財的誤區。買了理財產品，就是理財？預期收益率越高的產品就越好？資本市場不好的情況下，存銀行定期最保險？為了讓大家清楚地認知理財的方式與方法，河南商報特別邀請了中國銀行河南省分行的理財專家為大家釋疑。

    先走出理財誤區

    1理財就是投資理財產品

    “已經買了銀行理財產品，為啥理財師還要給我做理財規劃？”這可能是很多投資者不明白的地方。

    對此，中國銀行河南省分行個人金融部產品經理鄭峰介紹，理財的范圍很廣，它涉及保險、基金、股票、銀行理財產品、信托、消費信貸等。“理財不僅是一種投資，學會融資也是理財的一種方式，也就是說消費者不僅要會掙錢，還得會花錢。老話說得好‘過日子要會算計’。”鄭峰笑著說。

    每個人的家庭狀況不同，理財目標也不同，所以，專業的理財師必須要根據客戶的情況作財務分析與資產配置。

    2理財就要收益穩定

    投資講求收益，無可厚非，但并不是所有理財產品都能掙錢，這需要投資者具有一定的產品辨別能力與風險承受能力。

    “理財產品各有各的特點，比如保險，它側重于保障，可抵御風險；基金與股票的投資領域決定了它的風險所在；而銀行理財產品相對來說風險較低，但也不能表示沒有任何風險。”鄭峰表示，這需要投資者做完風險評估后，再決定買哪種理財產品。

    3收益高的理財產品就是好的

    一般，銀行把客戶分為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型這幾類，不同類型的客戶，只能對應相應的理財產品，否則會有投資風險。鄭峰舉例，保守型客戶適合投資存款、國債、保本收益的理財產品等；穩健型則可在此基礎上配置債券型基金，或者少部分混合基金；進取型則適合投資浮動收益型理財產品、股票、權證、衍生工具等另類投資產品。

    “如果一個人的風險承受能力很低，卻要買高風險的產品，其勢必將風險轉嫁到未來。”鄭峰建議，客戶在風險測評環節要真實填寫投資意愿，而銀行理財師，要盡量將風險告知客戶，不能誤導客戶抬高其風險承受度。

    再談2013年理財趨勢

    1政治影響理財格局

    新一屆政府上臺后，2013年貨幣政策或將延續穩健基調，預計國家在戶籍制度、土地制度、收入分配制度以及財稅金融改革等方面會有重大突破。“2013年資金流動性會比2012年略好，經濟總體有起色，但復蘇仍有待確認，可能處于緩慢復蘇。”鄭峰解釋。

    “因此，我們也預期新一屆政府將適度收緊貨幣政策，當貨幣收緊時，可能會出現第三次探底。”鄭峰認為，對于基金、股票等產品，可能“擇時”更重要，不要過度悲觀，如果選擇大盤相對較低的點位加倉，仍然能夠有所斬獲。

    2銀行理財產品仍靠譜

    理財產品的投資標的決定了它有一個很穩定的投資市場，雖然其投資債券、票據類資產會出現價格波動，但波動的區間很小，因此，今年理財產品預計半年期會維持在4.5%左右，一年期可能在5%左右，在季末、月末可能會適當走高。

    鄭峰表示，相對于半年期存款3.05%、一年期存款3.25%的收益率，理財產品收益更高。由于商業銀行信用度高、產品投資風險小，對于風險承受力較低的客戶而言，仍然是一種較好的投資工具。

    3黃金市場將會有大波動

    中國人對黃金的熱愛，加上這兩年黃金市場的牛市，讓黃金投資一度成為熱點，不過在2013年，想要投資黃金的消費者可要留點神。隨著美國經濟數據的持續向好，道瓊斯指數已經突破金融危機前的高點，目前黃金避險功能受到打壓，近期主要在1590~1600美元/盎司震蕩。“年中如果美國結束寬松貨幣政策，則黃金有可能繼續下滑。另外，朝核問題等政治問題極端局面的出現，都會導致黃金的較大波動。”鄭峰分析說，他建議大家要謹慎對待。