據21世紀經濟報道記者了解，大宗產品電商平臺金銀島已經完成了旗下P2P平臺“金聯儲”的初步籌建工作，新平臺將于9月初正式上線，其產品主打產業鏈金融服務。

 

　　金銀島早在9年前就開始嘗試為其交易平臺下的中小企業提供供應鏈融資服務，目前已有80萬會員用戶，主要產品包括集合銷售和集合采購、預付款融資、倉單融資、訂單融資、應收賬款融資、礦業股權融資等，累計投放資金400億元。

 

　　根據金銀島官網顯示，只要企業成立18個月以上的金銀島會員，具備相關行業資質，在金融機構無不良信用記錄，具備一年以上交易記錄并且記錄良好，就有資格申請融資服務。

 

　　“我們之前的理財端主要是銀行信托等金融機構，我們與建設銀行、工商銀行、廣發銀行、招商銀行、中信信托、宏源證券、中能基金等都有合作。”金銀島網絡科技股份公司董事長王宇宏對記者介紹，“之所以進入P2P行業，主要與監管層對銀行信貸的行業調控有關。我們希望民間資金的引入能使得我們產業鏈的企業在銀行收緊銀根時仍有穩定的資金來源。”

 

　　BAST風控模型

 

　　對于市場上最關心的風險控制問題，王宇宏對記者介紹：“金銀島的風控模型大體上可以用BAST來概括。”

 

　　“B（Big data analysis）指大數據，金銀島擁有大數據，對大宗市場了解具有專業水準，僅分析師就有300多名，并與世界最大的能源信息服務商Platts實現了系統對接。金銀島本來是做信息的，這也是其他的電商平臺不具備的優勢，我們每年的數據就可以賣到近1個億，收費用戶5萬家。”王宇宏說。

 

　　“A（Asset-backed）指資產抵押，對于有資產抵押的借款項目，金銀島嚴格遵循法律程序辦理抵、質押手續，利用盯市結算制度，控制市場風險。”金銀島風控技術負責人告訴記者，“我們在所有的倉庫都安裝了遠程監控設備，24小時監控抵質押品狀態。”

 

　　“S（Supply chain regulation）是供應鏈監管，基于供應鏈上下游真實、穩定的交易行為，追蹤、控制企業借款，并根據情況控制企業賬戶和倉儲物流，使得風控能夠形成閉環。”

 

　　“T（Truth insight）指企業征信洞察，我們會綜合考察企業經營數據、交易記錄、履約能力、業內信譽、新聞報道、客戶口碑等多方面信息，調查企業在人民銀行征信系統、工商局及法院的記錄，包括是否有賭博習慣等，全面洞察企業狀態。”

 

　　貿易融資閉環運作

 

　　“經過這些年的努力，我們在大宗產品交易領域已經完成了資金流、物流、信息流的閉循環。對于資金流來說，我們對貸款資金采用在線跟單交易，貸款直接支付給交易對手，定向支付，鎖定賬號，名單制管理。” 王宇宏介紹。

 

　　在物流節點控制上，“我們現在已經有交割庫200多家，一開始采用的是第三方的物流監管，租用別人的倉庫，但是后來發現依然存在風險，索性就自建倉庫，確保整個流程的風險控制。我們會向上下游客戶派駐交易員與監管員，確保交易執行。” 王宇宏進一步表示。

 

　　金銀島一線業務人員對記者表示，對于風險主體也有嚴格篩選，盡量選擇優質上下游企業，國有（國有獨資或國有控股）企業、上市公司優先準入，如神華、五大電廠等。此外，在區域或行業范圍內的龍頭骨干或政府支持企業（含政府指定結算公司）或在產業鏈中處于支配地位和明顯議價優勢的企業也是其優先考慮的對象。

 

　　“以訂單融資為例，貿易商在拿到訂單之后，可以從金融機構（未來是P2P平臺）取得資金，資金直接打到我們在上游企業的監管賬戶，上游企業將貨物發到我們指定的交割地點，通常是我們自建的倉庫或者租用的碼頭，等貿易商得到銷售回款之后，我們再將貨物交付給下游的企業。這樣就實現了全程交易的閉循環。”王宇宏對21世紀經濟報道的記者解釋道。