110多國家和地區已建存款保險制

　　對百姓而言，存款保險制度有些陌生，但其實世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。特別是在應對國際金融危機中，多國存款保險制度有效避免了擠兌的發生，最大限度地保護了普通儲戶的利益。

　　所謂存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別銀行經營出現問題時，使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。

　　中國銀行國際金融研究所副所長宗良指出，存款保險制度主要出發點是加強對存款人的保護。通過法律程序明確建立存款保險制度，可以更好地起到穩定人心、增強信心的作用。

　　一旦存款保險制度建立完畢，我國將形成包括央行最后貸款人職能、銀監會審慎監管和存款保險制度三道金融安全網。

　　銀行若破產，將先動用存款保險基金

　　50萬元限額夠不夠用？央行根據2013年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

　　“這意味著，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。”央行有關負責人指出，這個限額也并不是固定不變的，可根據經濟發展等因素調整。

　　超過50萬元的存款怎么辦？中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇“支招”：可通過在多家銀行分別開立賬戶的辦法，從而實現存款的全額保護。

　　特別需要說明的是，按照征求意見稿的規定，即使個別小存款銀行發生了被接管、被撤銷或者破產的情況，一般也是先動用存款保險基金，支持其他合格的金融機構對出現問題的存款銀行進行“接盤”，收購或者承擔其業務、資產、負債。這樣存款人的存款將轉移到其他銀行，繼續得到全面保障。確實無法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。這也是世界各國的通行做法。

　　農村信用社也在保險范圍內

　　存款保險制度是保護存款人權益的重要措施。根據草案，存款保險將覆蓋所有存款類金融機構，包括在中國境內依法設立的具有法人資格的商業銀行(含外資法人銀行)、農村合作銀行、農村信用社等，符合條件的所有存款類金融機構都應當參加存款保險。

　　存款保險覆蓋存款類金融機構吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險的保護范圍內，僅金融機構同業存款、金融機構高級管理人員在本機構的存款，以及其他經存款保險基金管理機構核準不予承保的存款除外。

　　央行相關負責人表示，將少數特定存款排除在存款保險保護范圍之外，有利于發揮市場約束機制作用，促進銀行業穩健發展。?