中國(guó)人民銀行11日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行年報(bào)2013》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊；客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患；風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)指示以及應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)小組的決定，央行牽頭相關(guān)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，并將研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。
年報(bào)稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實(shí)踐中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”。二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。P2P借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭(zhēng)議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒(méi)有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件。一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在客戶個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。?
年報(bào)稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實(shí)踐中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”。二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。P2P借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭(zhēng)議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒(méi)有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件。一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在客戶個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。?
