? ? 票據理財產品

? ? 票據理財是中小微企業以銀行承兌匯票作為質押物，通過互聯網平臺向投資者募集資金的產品。也就是說，若某企業急需資金，就可把其持有的1年到期的匯票抵押給平臺借錢。如果到期不能歸還，平臺就可憑票到銀行兌付，用以支付投資者本金和收益。目前，京東，票據寶、銀票網、阿里巴巴、蘇寧、新浪微財富等都相繼推出了票據理財產品，相關產品收益率大都在7%~10%左右，1元起投。

? ? 建議：重慶銀行理財師楊蕊煉表示，作為投資工具，票據存在克隆票、延遲支付、虛假票據等風險。基于票據融資市場衍生出的票據理財產品屬于新產品，加之信息不透明，尚沒有明確的規章制度和風控體系。

? ? 借款類產品

? ? 很多互聯網平臺都推出了借款類產品，包括中小企業貸和個人貸。以招財寶推出的借款類產品為例，特點在于定期產品實現“隨時變現”。用戶購買產品后又有了資金需求，提出申請后招財寶會在后臺為用戶發起一筆其名義下的“個人貸”借款，借款期限就是該產品剩余的時間，平臺上的其他用戶可通過平臺購買這筆借款，把錢借給變現客戶。招財寶作為中介撮合雙方交易，收取0.2%的服務費。目前，招財寶借款類產品收益率并不高，大多在4%~6%之間。

? ? 建議：楊蕊煉表示，這類借款產品對于平臺資質的要求也較高。此外，其隨時變現的功能也面臨無人接盤的尷尬。

? ? 商業保理理財產品

? ? 商業保理即是企業將應收賬款轉讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。商業保理理財產品，就是投資者通過互聯網平臺購買這個產品來投資國投保理的應收賬款債權，以實現高收益。商業保理理財產品的收益率高達8%~10%，100元起投。

? ? 建議：工商銀行渝北財富管理中心行長助理周雪蓮表示，定期理財產品不能隨時變現，選擇合適自己的投資期限也很重要。盡管此類產品有信用保險承保，保理公司也有回購協議，但目前互聯網金融產品監管機制相對不健全，該類產品也屬于剛起步，投資者應認真解讀此類新產品的風險點。

? ? 微信定期產品

? ? “民生加銀理財月度”是微信理財通9月初新推出的首個定期理財產品，主要投資方向是銀行存款和短期債券等固定收益工具，屬于債券型基金。據了解，該產品期限為30天，最低起購金額為1000元，門檻大幅低于銀行理財產品一般5萬元的購買起點；最近七日年化收益率為5.0960%，萬份收益為1.2666元，高于余額寶的收益。另外，這款產品引入了預約贖回功能，客戶購買后可以選擇“自動買入下一期”，或取出至綁定的銀行卡。此外，該產品申購、贖回均免手續費。

? ? 建議：周雪蓮表示，該產品主要投資國債、金融債、中期票據等固定收益類金融工具，安全性高，風險相對較小。但也存在債券違約、市場利率上升導致債券價格下降等風險。