商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品事業(yè)部制改革的方案11日正式對(duì)外公布。在銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的這份名為《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》中強(qiáng)調(diào)，理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)要相分離，本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保；理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)。《通知》要求，自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離是指自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別開立獨(dú)立賬戶；分別建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和內(nèi)控制度；代客理財(cái)資金不得用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，不得通過理財(cái)產(chǎn)品期限設(shè)置、會(huì)計(jì)記賬調(diào)整等方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。
《通知》還明確了銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要遵守相應(yīng)的行為規(guī)范。不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹；不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
《通知》要求銀行于2014年9月底前完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。
