近日，備受關注的養老體系改革方案有了最新進展。前日人社部副部長胡曉義稱，具體政策還在研究，但他表示，希望職工和居民參保者在有能力時先自愿增加繳費年限。有市民向記者咨詢，想了解以自己目前的工資水平，在僅僅有社保養老的情況下，退休后將能獲得多少養老金以及如何養老。廣日

　　專家表示，消費者在退休以后僅能拿到目前稅前工資三分之一的養老金，若消費者想在退休時達到之前的收入水平需補充商業養老險，“一般而言，如養老金替代率能保持在60%-80%這個區間，個人的退休生活能保持和工作時差不多的水平，但當養老金替代率低于50%的時候，老年的生活將會比較困難。

　　一般來說，一個人退休后，其消費會有所減少，但如果養老金替代率過低，退休后的生活質量將受到極大的影響。專家提醒，市民還可以通過提高個人職稱來獲得額外的養老津貼。

　　案例一：

　　今年26歲的蘇小姐進入其現在的企業第4年，現在平均月收入約為15000元，“按單位的工資單明細顯示，每個月我個人需繳納養老保險1011元，單位每個月繳納2529元，但不知道等我退休時可以從社保養老金里面拿到多少錢？”

　　分析：

　　案例當中的蘇小姐，目前的工資15000元已超過廣東省社保養老繳費工資封頂線12645元，其每月按12645元的8%即1101.6元繳納了社保養老個人賬戶的部分，公司每月按12645元的20%即2529元繳納了社保養老統籌賬戶的部分。

　　假設其個人實際月工資與在崗職工月平工資均保持不變，退休前社平工資與目前也保持不變為4215元，且不計個人賬戶養老金年利息，蘇小姐在退休前工資為15000元，則退休后社保養老金為5138元，其中個人賬戶領取2356元，統籌賬戶領取2782元。按照退休金/退休前工資的比例來看，蘇小姐的社保養老金僅為在崗時工資的34.3%。

　　保險（放心保）專家建議，蘇小姐可以選擇保額10萬元、交費年限為15年的商業養老險。年付保費23030元，累計總保費345450元，55歲時按4.5%投資回報率計算，賬戶現金價值+個人賬戶價值約為592940元，若按社保個人賬戶計發月數170個月來計算，每月約能補充3488元養老金。