買房是一個(gè)家庭長(zhǎng)達(dá)十幾年、二十年的財(cái)務(wù)計(jì)劃安排,提前全部還貸需要足夠的財(cái)力支撐。不要一味想著提前還款而降低了生活質(zhì)量,應(yīng)該結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)力,綜合考慮時(shí)間、機(jī)會(huì)成本,選準(zhǔn)最佳還款方式

    提前還貸三技巧：

    ●每月還款額不變,將還款期限縮短；

    ●每月還款額減少,保持還款期限不變；

    ●每月還款額減少,同時(shí)將還款期限縮短。

    5月18日，央行年內(nèi)第五次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，“房奴”每月支出較之前有所增加,不少人開始考慮是否提前還貸,以免付出更多的利息。對(duì)此,理財(cái)專家表示,投資理財(cái)是動(dòng)態(tài)過程,要因時(shí)而變,因勢(shì)而變。針對(duì)是否要提前還貸的問題,專家建議,首先要分析眼下的經(jīng)濟(jì)和貨幣政策走向,看清大勢(shì),再根據(jù)實(shí)際情況選擇最恰當(dāng)?shù)姆桨?尤其是在通貨膨脹格局還將持續(xù)的情況下,盲目提前還貸并非明智。

    自今年以來,國(guó)家實(shí)行從緊的貨幣調(diào)控政策,先后五次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、兩次上調(diào)存貸款利率,并嚴(yán)格對(duì)銀行執(zhí)行存貸比監(jiān)管。信貸規(guī)模明顯收縮,再加上國(guó)家在房地產(chǎn)領(lǐng)域的嚴(yán)厲調(diào)控,個(gè)人房貸市場(chǎng)變身為“賣方市場(chǎng)”。許多市民認(rèn)為,目前個(gè)人房貸“一貸難求”,不僅門檻提高、審批從嚴(yán),而且首付從兩成上提至三成、利率上浮,部分存貸比達(dá)標(biāo)困難的銀行甚至在實(shí)際操作中停止發(fā)放個(gè)人房貸。即使是剛需買房,市民也要排隊(duì)等額度,因?yàn)殂y行要按月、按季均衡發(fā)放貸款。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,由于房地產(chǎn)調(diào)控難以一勞永逸,房貸作為市場(chǎng)資金供應(yīng)的重要“水龍頭”,收緊仍將是未來一段時(shí)間的主基調(diào),銀行發(fā)放房貸將會(huì)更加審慎。理財(cái)專家認(rèn)為,擁有銀行房貸也是一種資金資源,在當(dāng)前還貸容易貸款難的情況下,是否要提前還貸一定要慎重。當(dāng)然,如果在保證生活質(zhì)量不變的前提下,可以提前還款。

    申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸兩注意：

    首先,每家銀行對(duì)提前還貸的要求不同,貸款人在申請(qǐng)時(shí)要了解提前還貸的條件和限制。如有些銀行規(guī)定必須供房一段時(shí)間如半年、一年之后才能提前還貸；有的銀行對(duì)于提前還貸的資金有要求；有的銀行會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)和違約金等。

    其次,提前還貸后,市民要記得辦理注銷抵押和退保手續(xù)。解除了抵押狀態(tài),房產(chǎn)的所有權(quán)才算完全歸屬購(gòu)房者。另外,保險(xiǎn)專家建言,提前還貸后,將退保費(fèi)轉(zhuǎn)成普通家財(cái)險(xiǎn)其實(shí)更劃算,可以為房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)盜搶風(fēng)險(xiǎn)、管道破裂及水漬風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)提供保障。